Советы в типичной ситуации: если банк подал в суд за неуплату кредита

На нашем сайте вопросам суда с банками посвящен целый подраздел, в котором можно найти много полезной информации.

В частности, особенности и этапы искового производства при обращении банка в суд мы подробно рассматривали в этой статье.

Но на сегодняшний день число не возвращенных кредитов в стране продолжает расти. По данным Бюро кредитных историй за 1 квартал 2017 года число выданных потребительских кредитов возросло на 18% (в сравнении с аналогичным периодом 2016 г.), но одновременно на 14% выросло и число кредитов с признаками мошенничества – когда после заключения договора в течение 3 месяцев в счет погашения кредита не поступает ни одного платежа. Банки вынуждены обращаться в суд.

Мы уверены, что среди наших читателей мошенников нет. Но при нынешней экономической обстановке в стране каждый может оказаться в ситуации, когда выплачивать кредит своевременно становится невозможно. И, к сожалению, такая ситуация становится все более типичной. Поэтому знать, что делать конкретно, если банк подал в суд за неуплату кредита, полезно всем.

 Практические советы заемщикам

Чем грозит обращение банка в суд?

Если банк, отчаявшись добиться от вас добровольного погашения задолженности в течение длительного времени (3 месяца и более), не стал продавать долг коллекторам, а обратился в суд, он будет добиваться опустошения вашего кошелька по максимуму: не только возврата всей суммы непогашенного долга с процентами, но и прибыли – наложенных на вас штрафов и пеней.

Кроме того, после принятия судебного решения в пользу банка вас ждут и другие серьезные проблемы:

— наложение ареста на имущество и последующая реализация его на торгах;

— запрет выезда за рубеж до полного погашения долга;

— испорченная кредитная история, что ведет к трудностям с оформлением новых кредитов;

— возможные препятствия с трудоустройством, если у судебных приставов имеются соответствующие данные на соискателя, и ряд иных.

Едва ли не самой существенной неприятностью является все же факт, что взыскивать с вас – с учетом штрафных санкций — будут сумму, которая может (такое не раз встречалось в судебной практике) в десятки раз превышать сумму первоначальной задолженности.

Но это может случиться только тогда, когда вы пустите дело на самотек. И суд будет рассматривать иск о взыскании либо заочно – без вашего присутствия в зале заседаний, либо при полном вашем попустительстве, без каких-либо попыток защититься.

Что же нужно делать в такой непростой ситуации?

Разумный порядок действий

1. Главное, что следует понимать и помнить: проще предотвратить передачу банком дела в суд, нежели потом «бодаться» с банком в судебном процессе.

Как только вы допустили просрочку и понимаете, что в ближайшее время вернуться в установленный график платежей не сможете – сами обратитесь в банк. Напишите заявление о предоставлении кредитных каникул (отсрочки), если вы потеряли работу, или просьбу о реструктуризации долга (увеличить срок возврата кредита, уменьшить размер ежемесячных платежей), если ваша зарплата сократилась. Приложите подтверждающие документы:

— копию трудовой книжки с записью об увольнении;

— справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатной карты – при уменьшении дохода;

— справку о том, что состоите на учете в Центре занятости, если ищете работу.

Банк должен дать письменный ответ в течение 2 недель. Даже если в просьбе откажут, все документы пригодятся в суде.

Если вы уже получили уведомление о предстоящем суде:

1. Не впадайте в панику. Суд – это еще не конец света. Он может быть даже полезен, поскольку по его итогам вы можете добиться более приемлемых вам условий выплат, скостив грабительские штрафы, неустойки, пени за просрочку, которые перестают начисляться, как только делу дается судебный ход.
2. Не пытайтесь игнорировать суд и – тем более – скрываться. Уклоняясь от своих обязательств, вы будете выглядеть мошенником, что вряд ли будет способствовать принятию хотя бы в чем-то щадящего решения.
3. Соберите перечисленные выше документы и доказательства своевременной оплаты долга в прошлом: квитанции, выписки и подобные. Они могут быть полезными в суде.
4. Постарайтесь договориться с банком о рассрочке долга или об отсрочке его выплаты. Даже если вы уже пытались сделать это ранее. Бывали случаи, когда банки меняли свое решение и шли навстречу.
5. До начала слушаний составьте и подайте встречный иск к банку, в котором укажите приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга и доказательства невозможности исполнения прежних ваших обязательств в полном объеме.
6. Обратитесь к хорошему кредитному юристу. Не исключено, что он при изучении и анализе кредитного договора сможет найти в нем противоречия, нестыковки, неточности. Возможно, это поможет существенно снизить сумму задолженности. А в случае выявления существенных обстоятельств, например, признаков нарушения банком законодательства, сумеет так повернуть дело, что банк просто спишет с вас весь долг. Да и со встречным иском поможет.

Одно надо помнить всегда: не опускайте рук.

Да, если кредитный договор составлен безошибочно, основной долг придется возвращать, даже если удастся отбиться от штрафов и пеней. Но судебные приставы не вправе лишить вас жизненно необходимого. Кроме того, вы можете загодя, не дожидаясь описи приставами, продать часть имущества по значительно более высокой цене, нежели при реализации на торгах – и тем упростить себе задачу возврата долга. Есть еще ряд «хитростей», о которых мы вели речь на нашем сайте прежде. Ну, и, наконец, вы всегда можете обратиться к юристам «Юрфилда» в сложной ситуации. А мы постараемся вам помочь.