Заказать
звонок
107023, г. Москва, ул. Электрозаводская, д. 23 стр. 8
mail@law21.ru
пн-пт: с 10 до 21 ч.; сб-вскр: с 14 до 20 ч.

Оспорить договор по кредитной карте

dolgi«Уж сотни раз твердили миру», что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Ан нет, всегда находятся любители халявы. А когда дверка захлопывается, и им приходит повестка, недоумевают: какой суд с банком? Кредит же я не брал! Ну, карточку всучили мне вместе с зарплатной, я и попользовался всего два разика…

Попробуем разобраться, где тут собака зарыта, и «откопаем» ее – то бишь выясним, как и при каких обстоятельствах можно оспорить договор по кредитной карте.

Что такое «кредитка», и почему возникает долг

Пластиковые деньги – один из современных прогрессивных способов безналичного расчета, особый тип орудий платежа, обладающий качествами и дебетовых, и кредитных инструментов. Как правило, переход к ним от наличного расчета делает финансовые операции более прозрачными, предотвращает неуплату налогов, ограничивает оборот «черного нала», то есть способствует оздоровлению финансово-экономической ситуации в стране.

Идея использования «карточки» вместо звонкой монеты высказана Эдуардом Беллами еще в 1880 году, но первые картонные карточки выпущены были фирмой Mobil Oil для оплаты своих торговых операций с нефтепродуктами в 1914 году.

Первая пластиковая карта с тиснением появилась в Бостоне в 1928.

Первая карта с магнитной полосой – в 60-е годы прошлого века.

Карта с электронной памятью запатентована французом Роланом Морено в 1975 году.

На сегодняшний день в мире существуют несколько глобальных платежных систем использующих собственные стандарты: американские VISA и American Express, Europay (EuroCard/MasterCard), JCB (Япония).

Нынешнее поколение уверено, разумеется, что Россия – как всегда – отстала от «цивилизованного» мира лет на сто. Меж тем, сеть предприятий, принимающих пластиковые карты в качестве платежного средства, в СССР введена с 1969 года (Америкэн Экспресс). С 1974 г. принимается ВИЗА, с 75-го – Мастер-карт. Но расчеты по картам могли осуществлять только иностранные туристы в гостиницах и валютных магазинах.

strah_ne_platitДля советских граждан пластиковые деньги стали доступны с 1988 года (по соглашению с VISA), а в 1989 первым эмитентом карт ВИЗА на территории СССР стал Внешэкономбанк.

В РФ, наряду с международными платежными системами, действовали и свои межбанковские платежные системы «STB Card», «Union Card», «Золотая корона». Сегодня внедрена национальная система платежных карт (НСПК) «МИР», через которую внутри России проходят все платежи по пластиковым картам, включая международные.

Таким образом, мы видим, что по своей сути пластиковые карты в первую очередь являются средством платежей (расчетов) — на условиях проведения операций как с кредитными, так и с собственными денежными средствами держателя карты.

Но большинством населения (да и многими банками) карты с возможностью брать у эмитента карты денежные средства взаймы (те самые «кредитки») рассматриваются только как удобная разновидность потребительского кредита.

Действительно, оформить кредитную карту намного проще, чем стандартный кредит, и это привлекает заемщиков, которым недоступны иные кредитные банковские продукты. Однако за эту простоту приходится расплачиваться повышенными процентными ставками, различными комиссиями и платежами по страховке. При этом банки, несмотря на рост проблем с возвратами кредитов, зачастую практически навязывают оформление кредитной карты, ничего при этом не говоря о недостатках подобного займа.

В результате клиенты, желающие получить деньги, часто не понимают ни условий договора, ни механизма активации карты, ни порядка внесения обязательных платежей и вообще погашения задолженности.

То есть взваливают на себя финансовое бремя, абсолютно не понимая его особенностей. Главная из которых заключается в том, что «кредитка» — легкий способ не только занять деньги, но и угодить в финансовую зависимость.

В каких случаях можно оспорить договор по кредитной карте

sudeb_pristaviВ общем случае, договор по кредитной карте является бессрочным, то есть действует до его расторжения по соглашению сторон. При этом сам договор заключается обычно в виде договора присоединения к основному договору, который обычно не только не выдается на руки заемщику, но и ознакомиться с ним в момент заключения договора присоединения зачастую не представляется возможным.

Либо его не позволяют изучить досконально, торопя и «дергая» клиента, либо вообще предлагается ознакомиться с ним потом – на сайте банка.

Но именно в этом «публичном» договоре обычно и отражаются существенные условия выдачи кредита: информация о его полной стоимости, сведения о начисляемых комиссиях, неустойках, штрафных санкциях и т.п.

Заемщик же, получив карту – вне зависимости от того, сам ли он стремился получить займ или же его умело сагитировали – обычно вообще забывает ознакомиться с основным договором. И либо сразу тратит оказавшиеся доступными кредитные средства, либо раз-другой пользуется картой – раз уж ее выдали – и не слишком задумывается о том, в какие сроки и какими частями заемные средства требуется возвращать.

Вот здесь и начинаются проблемы с лавинообразным нарастанием задолженности.

В судебной практике случаи, когда обладатель карты первым подает в суд на банк, весьма редки. Как правило, необходимость оспорить договор возникает тогда, когда банк начинает требовать возврата денежных средств с огромными комиссиями и штрафами за просрочку или неуплату требуемых обязательных взносов.

В каких случаях можно надеяться, что вам удастся оспорить договор по кредитной карте?

Их несколько:

  • Начисление платежей, не предусмотренных условиями договора;
  • Незаконное снятие денег со счета карты;
  • Получение требования о погашении задолженности при неиспользовании кредитных средств;
  • Автоматический перевыпуск карты (продление кредитной линии) без согласия заемщика;
  • Выпуск карты с персональными данными лица, которое карту не оформляло и не получало.

Кроме того, если вам при оформлении договора на получение карты не доведены все условия предоставления кредита, само получение карты в отделении банка или по почте и ее активация не свидетельствуют о факте заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме.

И если банку (именно ему!) не удастся доказать, что клиенту вместе с картой была предоставлена вся информация о кредите, договор будет признан ничтожным.

В этом случае возврату банку подлежат только реально потраченные клиентом с карты средства и процент за их пользование ими в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ России. А банковские проценты за пользование кредитом, а также требуемые банком комиссии, штрафы и иные неустойки возврату не подлежат.

Если у вас возникли проблемы с необоснованными требования банков по исполнению вами договора по кредитной карте – обращайтесь к нашим специалистам.

Мы разберемся в ситуации и непременно поможем, если сам банк действительно не выполнил собственных обязательств по информированию вас при заключении договора или же требует платежей вне его рамок.