Заказать
звонок
107023, г. Москва, ул. Электрозаводская, д. 23 стр. 8
mail@law21.ru
пн-пт: с 10 до 21 ч.; сб-вскр: с 14 до 20 ч.

Оформление автомобиля в кредит

Современные программы автокредитования настолько разнообразны и повсеместны, что их порой буквально навязывают. Но, если вам действительно срочно потребовался автомобиль (а он, за редким исключением, давно уже не роскошь, а именно средство передвижения), у вас нет времени копить деньги – и необходимо взять кредит, следует разобраться: как можно его взять, где его взять проще и выгодней, какие при этом могут возникнуть сложности, которые потребуют юридической помощи.

Банк или автосалон? 

Оформление автомобиля в кредит в МосквеГражданин, решивший взять кредит на покупку автомобиля, очень часто задается таким вопросом, даже не подозревая, что он некорректен. Дело в том, что и в автосалонах работают представители тех же банков, которые предоставляют услуги автокредитования.

Вопрос только в предлагаемых условиях. Рассмотрим их по нескольким параметрам.

Удобство.

Здесь преимущество за салоном. Если вы выбрали в нем машину и хотите ее приобрести, получить кредит можно, как говорится, «не отходя от кассы» — и нет необходимости бежать в отделение банка, заполнять заявку и ждать решения по ней. Все будет сделано прямо в помещении автосалона.

Кроме того, зачастую, салон более лоялен к перспективному заемщику. Бывает, что кредит можно получить всего по двум документам, да и время рассмотрения заявки существенно меньше, нежели в банке.

Процентная ставка.

За удобство приходится платить. Процентная ставка в автосалоне, как правило, выше, и порою существенно (переплата может достигать 15-30% в год) поскольку посредник (кредитный консультант в автосалоне) также хочет иметь свою выгоду. Возможно и наличие комиссий за выдачу кредита.

Впрочем, консультант обычно предлагает различные кредитные линии в разных банках – и вы можете выбрать наиболее подходящую. Иногда салон предлагает покупателям и вполне лояльные условия кредитования. Например, частично погашая банковский процент. А порой и договариваясь с банком о еще более выгодных условиях.

Сумма кредита.

Максимальная сумма кредита, выдаваемого в отделениях банков может быть ограничена – в зависимости от суммы первоначального (не кредитного) взноса за автомобиль и проверки кредитоспособности заемщика.

Автосалоны обычно предусматривают кредитные программы и для самых дорогостоящих автомобилей. Хотя, во-первых, вам все же могут отказать (если ваша кредитоспособность покажется недостаточной), а, во-вторых, если вы все-таки получите кредит, а он окажется «неподъемным», с дорогой «игрушкой» придется расстаться. Поэтому следует все же рассчитывать свои возможности.

Сроки кредитования.

Кредитный юрист поможет оформить кредит на автомобильЕсли оформление автомобиля в кредит происходит в автосалоне, большинство банков предлагают сроки кредитования в пределах 1-7 лет. Наиболее распространенные: 3-5 лет. Как правило, это зависит от длительности гарантийных сроков, предоставляемых на автомобиль. Большинство покупателей предпочитают рассчитаться с кредитами в срок, когда возможная поломка устраняется по гарантии и не требует дополнительного вложения средств.

При оформлении кредита в отделениях банков сроки могут быть более разнообразными. Особенно, если вы оформляете потребительский кредит на любые цели (при этом процентная ставка может быть существенно ниже), а затем тратите его на покупку авто.

Кстати, при таком способе автомобиль сразу оказывается вашей необремененной собственностью, тогда как при автокредитовании на весь срок погашения кредита он находится в залоге у банка (и вы не имеете возможности его, например, продать).

Таким образом, выбор способа и места оформления кредита – за вами.

Требуется лишь, чтобы вы:

  • были гражданином РФ
  • в возрасте от 18 до 55-60 лет (в принципе, некоторые банки дают кредит и до 75 на день погашения, но на существенно худших условиях),
  • проживали в регионе обслуживания банка,
  • имели стабильный доход с размером, достаточным для погашения кредитного долга,
  • и хорошую кредитную историю.

Пакет необходимых документов, подтверждающих вашу кредитоспособность в разных банках разный. В данном случае вы также можете выбирать среди откликнувшихся на вашу заявку банков тот, который вам наиболее подходит.

Какие автокредиты еще возможны?

Без первоначального взноса

Если у вас нет возможности оплатить минимальный первоначальный взнос за автомобиль, некоторые банки могут предложить вам кредитную программу, где первоначального взноса от вас не требуется. Вам достаточно зайти в автосалон, оформить такой кредит, и уехать на приглянувшемся авто.

Но следует понимать, что обычно условия кредитования при этом жестче: требуется больше документов, процентная ставка выше, чем если бы вы первоначально внесли какую-то сумму в счет покупки самостоятельно.

Кредит на подержанный автомобиль

При отсутствии достаточного количества средств на покупку нового автомобиля, многие приобретают автомобили, уже находившиеся в эксплуатации.

Финансовые структуры некогда вообще не кредитовали такие сделки, да и сейчас охотней выдают кредит на новые машины (их проще продать при необходимости – если заемщик не смог выплачивать кредит). Но и для покупки авто б/у предлагаются различные кредитные программы.

При рассмотрении вашей заявки будет рассматриваться ликвидность объекта, поэтому вам может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости приобретаемого автомобиля.

Следует иметь в виду, что денег наличными банк не выдаст (если только вы не оформляете потребительский, а не автокредит). Поэтому вам необходимо согласовать условия выплат с другой стороной сделки. У продавца должен быть открыт банковский счет, куда и будут переведены денежные средства.

Советуем выбирать подержанный автомобиль также в автосалонах. Там, по крайней мере, автомобили проходят проверку и предпродажную подготовку. Салон гарантирует, что автомобиль не «криминальный», и не сломается сразу же после выезда за ворота.

Кредит при плохой кредитной истории

Как оформить кредит на машину в МосквеБанки, как правило, отказывают в выдаче кредита заемщику с плохой кредитной историей.

Но есть и другие кредитные организации, которые могут вам помочь: автоломбарды, кредитные союзы, микрофинансовые организации (МФО).

К сожалению, сотрудничество с ними носит куда более жесткий характер, чем с банками: процентные ставки существенно выше, сроки погашения меньше, выдаваемые суммы ограничены (на мерседесы рассчитывать не приходится). Не приходится рассчитывать также на возможность реструктуризации долга, кредитных каникул и прочих возможных послаблений – при любой оплошности с выплатами автомобиль у вас заберут. Наконец, для получения денег с вас могут потребовать дополнительный залог: квартиру, дом, драгоценности.

Бывают ситуации, когда приходится рискнуть. Но при отсутствии жизненно важной необходимости мы бы не советовали добровольно лезть в такую финансовую кабалу.

Зачем тут юристы?

Услуги кредитного юриста в МосквеКредитование – сделка. Одна договорная сторона дает деньги в долг, вторая обязуется с течением времени вернуть его с лихвой. У каждой из сторон свои – прямо противоположные интересы.

Банку выгодно, чтобы вы выплатили ему как можно больше. Поэтому он обставляет сделку всяческими дополнительными платежами: комиссиями, страховками и т.п. Большинство из навязываемых платежей не только необязательны, но и незаконны.

Вам же важно вернуть банку только его «законные» деньги. Но отказаться от навязанных услуг можно только на основании глубокого знания законодательства и соответствующей аргументации. Порою – только через суд. При сотрудничестве с грамотным кредитным юристом все эти проблемы могут быть решены.

А самая большая проблема с кредитом – неожиданное изменение жизненных обстоятельств, когда вернуть кредитные средства, взятые в долг у банка, становится невозможным.

Этим вопросам у нас на сайте посвящен целый раздел. Настоятельно рекомендуем вам, прежде чем брать кредит, ознакомиться с этими статьями, чтобы понимать все преимущества и недостатки института кредитования, а также риски, которые грозят лично вам.

Вы можете обратиться за консультацией по автокредитам к нашим специалистам. Кроме того, мы можем предложить вам сопровождение сделки купли-продажи автомобиля, включая и оформление кредита на его покупку. Этим вы обезопасите себя от многих рисков, связанных с получением кредита.