Заказать
звонок
107023, г. Москва, ул. Электрозаводская, д. 23 стр. 8
mail@law21.ru
пн-пт: с 10 до 21 ч.; сб-вскр: с 14 до 20 ч.

Оформление автомобиля в кредит

Оформление автомобиля в кредит

Современные программы автокредитования настолько разнообразны и повсеместны, что их порой буквально навязывают. Но, если вам действительно срочно потребовался автомобиль (а он, за редким исключением, давно уже не роскошь, а именно средство передвижения), у вас нет времени копить деньги – и необходимо взять кредит, следует разобраться: как можно его взять, где его взять проще и выгодней, какие при этом могут возникнуть сложности, которые потребуют юридической помощи.

Банк или автосалон?

Гражданин, решивший взять кредит на покупку автомобиля, очень часто задается таким вопросом, даже не Юридические услуги при оформлении авто в кредит подозревая, что он некорректен. Дело в том, что и в автосалонах работают представители тех же банков, которые предоставляют услуги автокредитования.
Вопрос только в предлагаемых условиях. Рассмотрим их по нескольким параметрам.

Удобство

Здесь преимущество за салоном. Если вы выбрали в нем машину и хотите ее приобрести, получить кредит можно, как говорится, «не отходя от кассы» — и нет необходимости бежать в отделение банка, заполнять заявку и ждать решения по ней. Все будет сделано прямо в помещении автосалона.
Кроме того, зачастую, салон более лоялен к перспективному заемщику. Бывает, что кредит можно получить всего по двум документам, да и время рассмотрения заявки существенно меньше, нежели в банке.

Процентная ставка

За удобство приходится платить. Процентная ставка в автосалоне, как правило, выше, и порою существенно (переплата может достигать 15-30% в год) поскольку посредник (кредитный консультант в автосалоне) также хочет иметь свою выгоду. Возможно и наличие комиссий за выдачу кредита.
Впрочем, консультант обычно предлагает различные кредитные линии в разных банках – и вы можете выбрать наиболее подходящую. Иногда салон предлагает покупателям и вполне лояльные условия кредитования. Например, частично погашая банковский процент. А порой и договариваясь с банком о еще более выгодных условиях.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита, выдаваемого в отделениях банков может быть ограничена – в зависимости от суммы первоначального (не кредитного) взноса за автомобиль и проверки кредитоспособности заемщика.
Автосалоны обычно предусматривают кредитные программы и для самых дорогостоящих автомобилей. Хотя, во-первых, вам все же могут отказать (если ваша кредитоспособность покажется недостаточной), а, во-вторых, если вы все-таки получите кредит, а он окажется «неподъемным», с дорогой «игрушкой» придется расстаться. Поэтому следует все же рассчитывать свои возможности.

Сроки кредитования

Если оформление автомобиля в кредит происходит в автосалоне, большинство банков предлагают сроки автокредит оформление кредитования в пределах 1-7 лет. Наиболее распространенные: 3-5 лет. Как правило, это зависит от длительности гарантийных сроков, предоставляемых на автомобиль. Большинство покупателей предпочитают рассчитаться с кредитами в срок, когда возможная поломка устраняется по гарантии и не требует дополнительного вложения средств.

При оформлении кредита в отделениях банков сроки могут быть более разнообразными. Особенно, если вы оформляете потребительский кредит на любые цели (при этом процентная ставка может быть существенно ниже), а затем тратите его на покупку авто.
Кстати, при таком способе автомобиль сразу оказывается вашей необремененной собственностью, тогда как при автокредитовании на весь срок погашения кредита он находится в залоге у банка (и вы не имеете возможности его, например, продать). Таким образом, выбор способа и места оформления кредита – за вами.

Требуется лишь, чтобы вы:

  • Были гражданином РФ
  • В возрасте от 18 до 55-60 лет (в принципе, некоторые банки дают кредит и до 75 на день погашения, но на существенно худших условиях)
  • Проживали в регионе обслуживания банка
  • Имели стабильный доход с размером, достаточным для погашения кредитного долга
  • Хорошую кредитную историю.

Пакет необходимых документов, подтверждающих вашу кредитоспособность в разных банках разный. В данном случае вы также можете выбирать среди откликнувшихся на вашу заявку банков тот, который вам наиболее подходит.

Какие еще автокредиты возможны?

Без первоначального взноса

Если у вас нет возможности оплатить минимальный первоначальный взнос за автомобиль, некоторые банки могут предложить вам кредитную программу, где первоначального взноса от вас не требуется. Вам достаточно зайти в автосалон, оформить такой кредит, и уехать на приглянувшемся авто.
Но следует понимать, что обычно условия кредитования при этом жестче: требуется больше документов, процентная ставка выше, чем если бы вы первоначально внесли какую-то сумму в счет покупки самостоятельно.

Кредит на подержанный автомобиль

При отсутствии достаточного количества средств на покупку нового автомобиля, многие приобретают автомобили, уже находившиеся в эксплуатации.
Финансовые структуры некогда вообще не кредитовали такие сделки, да и сейчас охотней выдают кредит на новые машины (их проще продать при необходимости – если заемщик не смог выплачивать кредит). Но и для покупки авто б/у предлагаются различные кредитные программы.
При рассмотрении вашей заявки будет рассматриваться ликвидность объекта, поэтому вам может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости приобретаемого автомобиля.

Следует иметь в виду, что денег наличными банк не выдаст (если только вы не оформляете потребительский, а не автокредит). Поэтому вам необходимо согласовать условия выплат с другой стороной сделки. У продавца должен быть открыт банковский счет, куда и будут переведены денежные средства.
Советуем выбирать подержанный автомобиль также в автосалонах. Там, по крайней мере, автомобили проходят проверку и предпродажную подготовку. Салон гарантирует, что автомобиль не «криминальный», и не сломается сразу же после выезда за ворота.

Кредит при плохой кредитной истории

Банки, как правило, отказывают в выдаче кредита заемщику с плохой кредитной историей.автомобиль в кредит с нашей помощью
Но есть и другие кредитные организации, которые могут вам помочь: автоломбарды, кредитные союзы, микрофинансовые организации (МФО).
К сожалению, сотрудничество с ними носит куда более жесткий характер, чем с банками: процентные ставки существенно выше, сроки погашения меньше, выдаваемые суммы ограничены (на мерседесы рассчитывать не приходится). Не приходится рассчитывать также на возможность реструктуризации долга, кредитных каникул и прочих возможных послаблений – при любой оплошности с выплатами автомобиль у вас заберут. Наконец, для получения денег с вас могут потребовать дополнительный залог: квартиру, дом, драгоценности.
Бывают ситуации, когда приходится рискнуть. Но при отсутствии жизненно важной необходимости мы бы не советовали добровольно лезть в такую финансовую кабалу.

Зачем тут юристы?

Кредитование – сделка. Одна договорная сторона дает деньги в долг, вторая обязуется с течением времени вернуть его с лихвой. У каждой из сторон свои – прямо противоположные интересы.услуги кредитного юриста в Москве
Банку выгодно, чтобы вы выплатили ему как можно больше. Поэтому он обставляет сделку всяческими дополнительными платежами: комиссиями, страховками и т.п. Большинство из навязываемых платежей не только необязательны, но и незаконны.
Вам же важно вернуть банку только его «законные» деньги. Но отказаться от навязанных услуг можно только на основании глубокого знания законодательства и соответствующей аргументации. Порою – только через суд. При сотрудничестве с грамотным кредитным юристом все эти проблемы могут быть решены.
А самая большая проблема с кредитом – неожиданное изменение жизненных обстоятельств, когда вернуть кредитные средства, взятые в долг у банка, становится невозможным.
Этим вопросам у нас на сайте посвящен целый раздел. Настоятельно рекомендуем вам, прежде чем брать кредит, ознакомиться с этими статьями, чтобы понимать все преимущества и недостатки института кредитования, а также риски, которые грозят лично вам.
Вы можете обратиться за консультацией по автокредитам к нашим специалистам. Кроме того, мы можем предложить вам сопровождение сделки купли-продажи автомобиля, включая и оформление кредита на его покупку. Этим вы обезопасите себя от многих рисков, связанных с получением кредита.